核心要点
美国财政部下属货币监理署（OCC）调查发现，美国九大银行执行的声誉风险政策，会让政治、社会因素左右银行业务决策。 本次审查查阅了近 10 万份客户投诉、约 42 万页文件资料。 该调查结果或将为特朗普总统打击所谓政治性 “去银行化” 提供监管层面依据；监管机构同时也在核查反洗钱规则是否助长了该现象。
2025 年 6 月 1 日，华盛顿特区宪法中心，货币监理署（OCC）总部标识
周三一份重磅调查报告披露，美国财政部下属货币监理署（OCC）发现，美国部分大型银行会把政治考量、公众舆论压力、社会舆情纳入决策，以此决定向哪些客户提供银行服务。
证券配资服务平台货币监理署对其监管下的九大全国性银行开展审查，梳理近 10 万条投诉，查阅约 42 万页文件。调查显示，这九家银行均采用声誉风险政策，但这套政策缺少清晰、客观的评判标准，客户可能仅仅因为自身政治、宗教立场，或是从事合法商业活动，就遭受银行区别对待。
货币监理署署长乔纳森・古尔德于肯塔基州列克星敦市发表讲话的文字记录显示：“银行做业务决策应当基于金融风险，而不是员工或高管的政治、社会偏好。”
这份调查报告，为特朗普总统重返白宫后持续控诉的 “政治性去银行化” 问题提供监管新论据财联社。特朗普多次指责、起诉大型银行，称这些机构歧视保守派群体；他本人称，在 2021 年 1 月 6 日国会骚乱事件之后，自己就遭遇了 “去银行化”，而各家银行对此说法予以否认。
就在这份报告发布前一日，货币监理署与财政部其他监管机构，就另一桩反洗钱案件对美国银行开出超过 12 亿美元罚单。与此同时，货币监理署表示，正在核查银行为遵守反洗钱法规所采取的举措，本身是否也造成了 “去银行化” 现象。
本次调查覆盖摩根大通、美国银行、花旗、富国银行、瑞银、第一资本、PNC 金融、多伦多道明银行、蒙特利尔银行。去年特朗普政府签发行政命令启动本次调查之时，这九家机构合计持有货币监理署监管商业银行的绝大部分资产。
货币监理署周三并未宣布罚款或处罚措施，但表示正在研究出台新规，防范基于政治、宗教立场的客户歧视。
报告列举典型案例：摩根大通旗下支付子公司 WePay，关闭一批售卖特朗普及保守派周边商品商户的账户。一份内部筛查清单中包含 “让美国再次伟大（MAGA）”“美国优先” 等关键词。但货币监理署调查发现，无论 WePay 还是摩根大通，都没有成文正式标准，界定何种标记内容属于应当封禁的仇恨或暴力内容。
摩根大通向 回应，该行政策禁止基于政治、宗教立场实施歧视；承认 WePay 当时业务流程 “未达到内部标准”，称已经整改，该子业务现已关停。
元股证券:ygzq.hk古尔德表示：“我们并非强制银行必须服务每一位客户。但银行应当采用客观、以风险为核心的标准评估每一位客户。”
其余受访银行暂未回应置评请求。
报告同时也列举了反向政治倾向的案例。 第一资本拒绝与某机构开展业务，原因是该机构约 95% 的政治捐款流向民主党；还有一家公共教育组织，其政治分支只支持民主党候选人，同样遭到该行拒之门外。出于担心合作会被解读为公开背书，该行还拒绝了一个枪支权利团体。
报告指出，这类现象不限于立场鲜明的政治团体。 货币监理署发现，枪支、化石能源、私人监狱、烟草、加密货币相关业务都遭遇过银行限制；部分银行对这类业务的接纳程度会随政治风向变化，在不同政府换届之间，出现政策反复摇摆的效应。
九家银行均向货币监理署表示，已经修订或整合相关政策，保障客户公平获取金融服务。但监管机构称，没有一家银行完整承认过往 “去银行化” 决策，也没有搭建完整的补救机制，补偿受影响客户。
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责任编辑：郭明煜 配资排行用户评价
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